Две обнадеживающие, если так можно сказать, новости последних дней из жизни банковского мира. Первая - Лондонский апелляционный суд принял решение об экстрадиции в Литву Владимира Антонова. Бывший владелец футбольного клуба «Портсмут» и производителя спорткаров Spyker обвиняется в хищении сотен миллионов долларов со счетов принадлежавшего ему банка Snoras, который был одним из крупнейших в этой прибалтийской стране. Антонову грозит до десяти лет тюрьмы.

В этом справедливом решении есть ложка дёгтя – наш соотечественник основные свои аферы на десятки миллиардов рублей провернул в России, когда владел «Конверсбанком», «Академхимбанком» и «Инвестбанком». Именно на украденные оттуда деньги он впоследствии купил и Snoras, и безделушки вроде «Портсмута». К сожалению, российские правоохранительные органы история этого «успешного предпринимателя» пока не заинтересовала. Очень жаль, что нет арбитражных исков и уголовного преследования против швейцарского Julius Baer – как раз через него Антонов похитил и отмыл те самые сотни миллионов долларов, похищенные сначала в России, потом в Литве.

Другая новость - возбуждение уголовного дела по хищениям в «Мособлбанке», фигурантами которого стали основные бенефициары, Анджей и Александр Мальчевские. Судя по предварительной информации, масштаб хищений сопоставим с «рекордами» печально известного Сергея Пугачева, обчистившего клиентов своего Межпромбанка (в том числе Центробанк, выдавший ему беззалоговый кредит) на 86 млрд. рублей.

Из «Мособлбанка» его владельцы украли 70 млрд. рублей. Это столько, сколько запросила у государства важнейшая для страны монополия – ОАО «Российские железные дороги» - на покрытие дефицита бюджета в 2016 г., и вполне сопоставимо с теми 187,6 млрд руб., которые на сегодняшний день выделены из Фонда национального благосостояния на реализацию важнейших инфраструктурных проектов. Среди них - строительство интеллектуальных сетей (объем размещения - 1,1 млрд руб.), ликвидация цифрового неравенства в малонаселенных пунктах (4 млрд руб.), строительство комплекса добычи и отгрузки СПГ на полуострове Ямал (75 млрд руб.), модернизация железнодорожной инфраструктуры Транссиба и БАМа (50 млрд руб.) и 57,5 млрд руб. - сооружение АЭС в Финляндии.

Можно ли было предотвратить такую катастрофическую «утечку»? Хм. Легко. О том, что в «Мособлбанке» «что-то пошло не так» стало известно не вчера. Я упоминал «Мособлбанк» среди других проблемных банков еще два года назад. В декабре 2013 г. обнаружил на портале «Банкир.Ру» адресованное мне открытое письмо Александра Мальчевского. Оно стоит того, чтобы процитировать целиком:

Уважаемый Александр Евгеньевич!

Обращаюсь к Вам как к банкиру, хотя в последнее время Вы предпочитаете быть журналистом, но не в этом суть.
На рынке до сих пор Вас знают как одного из основателей российской банковской системы, создателя одного из самых серьезных финансовых институтов современной России. Вы начинали бизнес в ревущие девяностые, когда ставка больше чем жизнь, когда боевые товарищи превращались в партнеров, когда каждая новая встреча сулила новый бизнес...
Мы пришли позже. Как Вы наверняка знаете, в 2006 году мы приобрели небольшой, а, правильнее сказать, маленький банк. И в следующие семь лет строили и строим один из крупнейших ныне розничных банков страны. Более 9000 человек работает в нашей сети от Калининграда до Владивостока. Все это Вам известно хотя бы потому, что НРБ работал с одним из наших банков. Как и Вы, мы тоже проходили проверки, общались с регулятором, отвечали на многие вопросы - как в СМИ, так и на совещаниях.
Александр Евгеньевич, к нашему удивлению, в последнее время Вы начали уделять МОСОБЛБАНКу повышенное внимание: делаете весьма интересные заявления относительно качества бизнеса, его идеологии как в блогах, так и в СМИ.
Эти заявления задевают не только меня и нашу семью – моего отца, который был основателем нашего нынешнего бизнеса - но и тех людей, с которыми мне выпала честь работать все эти годы. Более того, эти заявления вызывают непонимание у наших партнеров, клиентов, кредиторов и вкладчиков.
Александр Евгеньевич, мое предложение состоит в следующем. Если Вы располагаете какими-либо документами, подтверждающими Ваши выводы о характере бизнеса МОСОБЛБАНКа и ИНРЕСБАНКа или же в целом Банковского холдинга РФК, то я предлагаю Вам передать их мне - лично или в присутствии третьих лиц.
Со своей стороны я обещаю гласное расследование фактов с последующим публичным наказанием виновных, если таковые будут выявлены.
Искренне жду ответа на письмо.
P.S.
Александр Евгеньевич, не хотелось поднимать эту тему, но выстроенные на Ваших заявлениях пиар-кампании в отношении российских банков вынуждают это сделать. Прошу простить, возможно, за излишнюю эмоциональность, но поверьте, действительно обидно читать такие комментарии столь известного и успешного банкира.

С уважением,

Президент Банковского холдинга Республиканской Финансовой Корпорации
Александр Мальчевский

Ответил господину Мальчевскому, тоже открытым письмом. Так как мне было брошено обвинение в подрыве устоев всей банковской системы России, пришлось в очередной раз обратить внимание на то, что «не так» во всей этой системе:

«Значительная часть из тысячи банков, что существуют в России, вряд ли выдержат подобные испытания. Мы видим банкротство десятков кредитных учреждений, где АСВ закрывает исчезновение более сотни миллиардов рублей. Банковский бизнес – дорогое удовольствие, законная маржа не так велика, чтобы оправдать существование банков с мизерным капиталом. Отсюда возникают «конверт» и «обнал». Банкиры у нас специфические - либо занимаются розничным ростовщичеством, паразитируя на финансовой безграмотности падкого на «доступные» кредиты под 70% годовых населения, либо пылесосят деньги вкладчиков, выводя их себе в карман, на подставные компании. Нередко в банке существует «дыра» в балансе, которая прикрывается до поры до времени манипуляциями с отчетностью и привлечением новых «Буратин» под высокие проценты на депозитах. Причем все это делается под «надзором» регулятора и прикрытием силовиков. Но любая финансовая пирамида рано или поздно рушится, а если в такую пирамиду превращается значительная часть банковской системы страны, то это чревато катастрофическими для экономики последствиями».

В мае прошлого года выяснилось, что «Мособлбанк» полностью соответствует приведенным выше критериям. Контора обанкротилась, на его санацию СМП-Банку были выделены рекордные (после разворованного мегажуликом Бородиным Банка Москвы) 117 млрд. при ставке 0,51% годовых. Санаторам, как и следовало ожидать, предстала картина потрясающего по своим масштабам и наглости воровства. Вот что писал летом прошлого года журнал «Деньги»:

Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов Мособлбанка, а потом заключал новые — на инвестиции в ценные бумаги. Средства уходили сначала на счета ОАО РФК (на конец 2013 года владело 97,96% акций Мособлбанка), а потом и вовсе в неизвестном направлении. Часть средств была обнаружена на счетах конноспортивного парка "Русь", рассказывают в ЦБ и СМП-банке. Следы этой бурной деятельности нашли отражение и в бухгалтерской отчетности компании: только за 2012 год ОАО РФК заработало чистую прибыль в размере аж 210 млрд руб., что не смутило ни ЦБ, ни налоговую, ни даже ФСФР, хотя основным источником этой прибыли были якобы доходы, связанные с конвертацией ценных бумаг в бухгалтерском учете (197,7 млрд руб.).

Это только одна из многочисленных схем по выводу клиентских денег, применявших «талантливыми менеджерами». Знал ли об этих «шалостях» регулятор, Центральный Банк? Ну невозможно было не знать. Он выявил схему случайно? В 2011 г. одним из вкладчиков оказался сотрудник ЦБ, который заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах. По словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, почуяв неладное, регулятор ввел для банка ограничения по приему новых вкладов от физлиц, кроме акционеров. Тогда же ЦБ обратился в Генпрокуратуру, но «первое письмо не привело к каким-то результатам». В конце 2012 — начале 2013 года ЦБ вновь проверял банк и направил новое письмо в Генпрокуратуру, по просьбе которой правоохранительные органы все-таки провели проверку. Факты подтвердились, но уголовное дело не завели. Завели только сейчас, спустя четыре года (!) после того, как всем всё стало понятно. Когда банк выпотрошен, а мошенники наверняка скрылись где-то там, где на оффшорных счетах лежат украденные деньги.

Проблема заключается в том, что печальная (для государства и граждан) история «Мособланка» - типичная. Можно вспомнить «Банк Москвы» (более 5 млрд.долл.), БТА-банк и АМТ-банк (4 млрд.долл.), «Глобэкс» и Связь-банк (около 3 млрд. долл.), группа банков ВЕФК (более 1 млрд. долл.), «Мастер-банк» (более 1 млрд. долл.), банк «Пушкино» (более 1 млрд. долл.), «Конверсбанк» (более 700 млн. долл.), Универсальный Банк Сбережений (около 1 млрд. долл.), группа «банков Урина» (более 500 млн. долл.), банк «Электроника» (400 млн. долл.). Это только те, что на слуху. Из совсем «свежих» - «Траст» (70 млрд. рублей), «Фондсервисбанк» (50 млрд.), «Таврический» (15 млрд.).

Мы составили перечень банков, у которых за последние 10 лет ЦБ отозвал лицензию за нарушения банковского законодательства и нормативов. В нем 430 позиций. Формулировки стандартные: банк (имярек) «проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы; представлял в Банк России недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), и не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности всех неисполненных обязательств перед кредиторами; был вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах; не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

На деле это означает, что подавляющее большинство из представленных в перечне банков были разворованы и преднамеренно обанкрочены. Вопрос лишь в том, сколько украли клиентских денег – 15-20 или 50-100 процентов. Речь идет о триллионах рублей, выведенных в теневой оборот и за рубеж. Эта сумма сопоставима с объемом Резервного фонда, из которого в нынешние кризисные времена правительство будет закрывать дефицит госбюджета. То есть перед нами проблема, угрожающая безопасности страны и ее будущим поколениям, из фонда которых сегодня правительство черпает деньги, чтобы заместить украденное.

В ноябре 1916 г., накануне Февральской революции, председатель Государственной думы Павел Милюков выступал с речью, в которой говорил о том, что правительство находится во власти «темных сил», не способно управлять страной, и требовал отставки председателя совета министров. Сообщая о том или ином бестолковом распоряжении, Милюков риторически восклицал: «Что это — глупость или измена?». Уже не так важно, кто из бывших должностных лиц в ЦБ и правоохранительных органах допустил систематическое ограбление клиентов в банках страны. Раз за эту тему взялись, надо думать, как вернуть похищенное.

Полагаю, что для расчистки авгиевых конюшен необходима межведомственная комиссия. В нее надо включить представителей силовых структур (СКР, ФСБ, МВД), Центробанка, Агентства по страхованию вкладов, Минфина, ФНС, Росфинмониторинга, а также представители гражданского общества в лице общественных организаций, занимающихся мониторингом в сфере коррупции и экономической преступности. Комиссия должна работать гласно, с привлечением журналистов и независимых экспертов, в том числе международных.

В первую очередь, пока не истек срок давности, эта комиссия должна провести ревизию по всем обанкроченным банкам из вышеприведенного перечня, и возбудить заново или активировать «спящие» (таких немало) уголовные дела. Задача – найти и вернуть украденные деньги, спрятанные за рубежом. Это можно сделать в рамках судебных процедур как в России, так и (главным образом) за рубежом. Пример АСВ, которое успешно преследует беглого мошенника Пугачева в британском суде, показывает, что в правовом поле цивилизованных государств есть реальные возможности добиться ареста активов и взыскания похищенных средств. И для этого вовсе не обязательно тратить… 500 млн. долларов, как в процессе Казахстана против мошенника Аблязова (при этом до сих пор не вернув ничего из украденного). Есть куда более эффективные и дешевые способы.

В последние месяцы «грязные деньги» российского происхождения испытывают в ранее безопасных «гаванях» сильный дискомфорт – даже в Гонконге, Швейцарии, Уругвае и на Кипре (увы, не в Дубае). Как тут не вспомнить классика: «Добро пожаловать, Никанор Иванович! Сдавайте валюту».